Finansal okuryazarlık eksikliği, Amerikalı bireylerin uzun vadeli mali güvenliğini tehdit eden en büyük sorunlardan biri olarak öne çıkıyor. Edelman Financial Engines’in kurucusu Ric Edelman, CNBC’de katıldığı bir programda, Amerika’nın bu konuda ciddi bir gelişim gösteremediğini ve eğitimin acilen yaygınlaştırılması gerektiğini belirtti.
“İyi Bir Gelecek İçin Finansal Bilgi Şart”
Edelman’a göre Amerika Birleşik Devletleri, bireylerin kişisel mali konularda bilinçlenmesini teşvik etme konusunda tarihsel olarak zayıf kaldı. Bu durum, özellikle insanların artık daha uzun yaşamasıyla birlikte çok daha ciddi sonuçlar doğuruyor. Edelman, “Biz, uzun ömürlü yaşamı norm haline getiren ilk nesiliz. Önceki kuşaklar 50’li ya da 60’lı yaşlarında hayatını kaybediyordu. Geleceği planlamaya gerek duymuyorlardı” ifadelerini kullandı.
Edelman, klasik yatırım modelleri olan %60 hisse senedi – %40 tahvil portföyünün artık sorgulanması gerektiğini de vurguladı. Uzun yaşam süresi, bireylerin finansal kaynaklarını daha dikkatli ve uzun vadeli yönetmesini zorunlu kılıyor.
Genç Yatırımcılar Riskli Seçeneklere Yöneliyor
Genç yatırımcıların finansal okuryazarlık yetersizliği, onları hızlı kazanç vaat eden riskli yatırım araçlarına yöneltiyor. Edelman, özellikle opsiyonlar ve "zero-day options" gibi karmaşık işlemlerin gençler arasında yaygınlaştığını ve bunun finansal yatırım yerine finansal kumara dönüştüğünü belirtti. New York Borsası verilerine göre, 2022 yılında perakende yatırımcıların opsiyon piyasasına katılımı %50’ye yaklaşırken, 2024’te opsiyon işlem hacmi tüm zamanların en yüksek seviyesine ulaştı.
Karmaşık Finansal Ürünlere Dikkat
Edelman ayrıca, finans sektöründeki bazı şirketlerin bilinçli olarak ürünlerini karmaşıklaştırdığını ve tüketiciyi müşteri yerine adeta “rehin” almaya çalıştığını ifade etti. Yüksek ücretli ve anlaşılması güç finansal ürünlerin gençleri tuzağa düşürdüğüne dikkat çekti.
TikTok’tan Alınan Bilgilere Güvenmeyin
Günümüzde pek çok gencin kişisel finansla ilgili bilgileri sosyal medyadan, özellikle TikTok gibi platformlardan aldığını belirten Edelman, bu durumun son derece riskli olduğunu vurguladı. Genç yatırımcıların, güvenilir ve uzman kaynaklardan bilgi edinmesi gerektiğini belirtti.
Kişisel Finans Eğitimi Zorunluluğu Artıyor
Edelman, gençlerin büyük çoğunluğunun finansal konularla ilgili eğitimi gerçek hayatta, deneme-yanılma yoluyla edinmek zorunda kaldığını söyledi. Ancak bu alanda umut veren gelişmeler de yaşanıyor. 2004 yılında Utah eyaleti, lisede kişisel finans dersini zorunlu kılan ilk eyalet oldu. 2021 yılına kadar bu sayı 11 eyalete çıkarken, 2025 itibarıyla 27 eyalet, lise öğrencilerine mezuniyet için dönemlik kişisel finans dersi zorunluluğu getirerek önemli bir adım attı.
Gelecekten Umut Var: Yeni Nesil Daha Bilinçli
Ric Edelman’a göre, tüm bu zorluklara rağmen genç Amerikalılar finansal başarıya ulaşma konusunda yüksek motivasyona sahip. Çünkü birçoğu ebeveynlerinin emekliliğe hazırlıksız olduğunu gözlemliyor ve benzer bir geleceği yaşamak istemiyor.
